Их активы исчисляются десятками миллионов рублей. Хотя банкротство брокеров для нашей страны – редкий случай, но оно возможно. Потребуется потратить время на перевод ценных бумаг, поэтому инвесторы и работают с несколькими посредниками, снижая риски. Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС. Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ.
Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы. Инвестор может потерять денежные средства, но не акции, они хранятся на депозитарном счёте. Ценные бумаги можно перевести к другому брокеру. Можно купить ценные бумаги и продать их по более высокой цене. Можно купить облигации и получать пассивный доход в виде купонов. Всегда доступны к покупке и продаже драгоценные металлы, паи ПИФ, валюта и другие финансовые инструменты.
Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка. Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей.
ИИС может использоваться только для работы с фондами, обращающимися на российских биржах и его основная и единственная валюта – рубль. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – по сути, то же самое, что и брокерский. Открывается он также у брокера, и два вида счета могут существовать у инвестора одновременно. Но есть ряд отличий, которые заключаются в налоговых льготах и некоторых ограничениях.
— на деньги на брокерском счете при условии, что американский брокер состоит в Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Это понадобится в случае закрытия инвестсчета. Еще один аргумент в пользу того, что надо открывать оба сразу. Если не будет брокерского, тогда придется продавать все активы и выводить деньги на банковскую карту.
Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов чем отличается брокерский счет от иис нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года. Как решить, что лучше в вашем конкретном случае?
Но данный депозит не попадает под систему страхования вкладов, так как открывается юридическим лицом. Чтобы получить налоговые льготы, ИИС должен действовать 3 года и более. Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.
Учитываются вместе по всем брокерским счетам, открытым у одного брокера. Учитываются отдельно от всех остальных инвестиционных счетов и списываются, если закрыть счет раньше минимального срока владения. Сделать это можно как в банке, так и в специализированной брокерской компании. Перед заключением договора рекомендуем проверить банк или компанию на надежность, оценить все риски, так как данный вид счета вы будете открывать минимум на three года. Все брокерские счета подразделяются на обычные или специальные.
Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году. Вы не сможете открыть ИИС без гражданства РФ, даже если вы живете на территории России и платите налоги в ее казну. Если вы открыли ИИС в 2024 году, получить первый налоговый вычет можно будет только в 2025.
Если знаний нет, то лучше сделать основным ИИС и открыть б/с для получения собственного опыта инвестирования. За год можно научиться разбираться в сделках. На практике этот инструмент позволяет не только «стартовать», но и получить стабильный доход в виде 13%. Индивидуальный инвестиционный счет подойдет инвесторам, которые хотят инвестировать на долгосрочной основе и не собираются снимать деньги в ближайшее время. Чтобы открыть ИИС, заполните онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-Банка или обратитесь лично в офис.
Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями. Если брокер под санкциями, его приложение может быть доступно на его сайте. Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
Обычно брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций. В конце 2022 года законодательство изменилось. В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже 28 января 2023 года. Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания.
Центральный депозитарий открывает счета другим депозитариям, в частности брокерским. Как только перевели их на ИИС или брокерский счет, покупайте активы (акции, облигации, ETF). Это мера предосторожности от возможного банкротства брокерской компании или банка. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам. Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров.
Учитываются отдельно от всех остальных инвестиционных счетов и списываются при закрытии счета, если не применен вычет на доход. Оба счета используются для сделок с ценными бумагами и валютой, но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения. Если вы планируете получать инвестиционный вычет, то вам нужно заключить договор на открытие ИИС.
Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет. Такая опция бывает необходима, если инвестор использует разные стратегии инвестирования. Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо.
Все активы — деньги и ценные бумаги — принадлежат инвестору. Но если вы на вложенные деньги приобрели ценные бумаги, то запись об этом будет храниться в специальной организации – депозитарии. Вы спокойно перейдете к другому брокеру и продолжите пополнять свой инвестиционный портфель. Обычные инвесторы охотнее используют приложения для смартфонов и компьютеров, которые разрабатывают брокеры. A. C., купоны точно возвращаются на карту, а не на ИИС.
Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки. «Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию. Чтобы при инвестировании получить налоговый вычет, необходимо оформить индивидуальный инвестиционный счет.