Среди 7096 подозрительных транзакций, проведенных в 2018 году, внимание операторов привлекло использование разных имен под одной и той же идентификационной фотографией и вход зарегистрированных в Японии пользователей из-за рубежа. В качестве примера использования криптовалюты для отмывания денег в отчете SWIFT приведено дело об одной из киберпреступных группировок, занимающихся атаками на банкоматы. Хотя популярным способом отмывания похищенных средств у таких группировок является покупка и перепродажа дорогостоящих товаров, киберпреступники конвертировали похищенную из банкоматов «наличку» в криптовалюту. Преступники могут использовать банковские счета, электронные переводы и другие финансовые инструменты для отмывания денег. Они могут создавать фиктивные компании или использовать счета уже существующих компаний для перемещения средств и затруднения их прослеживаемости.
Формирование такой платформы — крайне полезная инициатива, она показывает, что банки готовы идти навстречу клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, считает управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов. В БКС Банке отметили, что кредитные организации заинтересованы в сокращении пути реабилитации и упрощении коммуникации с кредитными организациями и регулятором для добросовестных клиентов. Впервые в список сомнительных вошли операции, связанные с оборотом цифровой валюты. Кроме того, сомнительными признаны регулярные зачисления средств от третьих лиц с последующим обналичиванием. В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что доля клиентов высокого риска у банков составляет 0,7%. При этом проект допускает возможность судебного обжалования решение об отнесении клиента к «красной зоне» только после обращения в межведомственную комиссию.
Для клиентов из красной зоны устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Системы быстрых платежей (СБП). Международные организации, такие как Финансовая действия по предотвращению отмывания денег (FATF) и ООН, разрабатывают стандарты и соглашения для борьбы с отмыванием денег. Они осуществляют мониторинг стран как начать зарабатывать на nft и внедрение мер по предотвращению отмывания денег. Преступники могут использовать анонимные криптовалютные кошельки и биржи для перевода и обмена своих незаконных средств, затрудняя тем самым их прослеживаемость. Преступники могут приобретать недвижимость на имя третьих лиц или использовать фиктивные сделки для преобразования своих незаконных средств в недвижимость, которая может быть позднее продана или сдана в аренду.
Для дальнейшего расследования подобных операций и установления факта отмывания денег требуется глубокий анализ и документальное подтверждение. Сущность отмывания денежных средств заключается в том, что незаконно полученные деньги становятся «чистыми» и могут быть использованы без подозрений в законности их происхождения. Основной целью отмывания является сохранение и расширение незаконно накопленных средств без риска обнаружения и конфискации. На саммите «большой семерки» была создана международная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), в состав которой Россия вошла в июне 2003 года. Международные организации, такие как Финансовая акционерная группа (FATF), работают над разработкой стандартов и рекомендаций по предотвращению отмывания денег. Они также сотрудничают с государствами и финансовыми институтами для обмена информацией и координации мер борьбы с отмыванием денег.
О том, как злоумышленники отмывают украденные деньги, рассказали в совместном исследовании компания BAE Systems и исследователи платежной системы SWIFT. Отмыватели денег могут создавать фиктивные компании, которые на первый взгляд выглядят легитимными, но фактически используются для перевода и скрытия незаконно полученных средств. Эти компании могут быть зарегистрированы в оффшорных зонах, где регулирование и надзор за финансовыми операциями менее строгие. Приобретение недвижимости с незаконными средствами может быть считано как легальная операция.
Таким образом, объемы отмывания денег в какой-то конкретной стране зависят от того, какие виды предпринимательства в этом государстве относятся к незаконным. Чем больше ограничений вводится в процессе регулирования частного бизнеса, тем значительнее объемы отмывания денег. Отмывание денег — процедура подмены незаконных источников финансовых поступлений фиктивными легальными. Деньги, которые заработаны противозаконным способом, проводятся через целый ряд трансформаций с целью сокрытия первоначального источника финпоступлений и демонстрации, что деньги были заработаны законным способом.
При этом если «красный клиент» не добьется пересмотра решения, обратившись в банк, межведомственную комиссию или суд, то кредитная организация обязана в течение 6 месяцев расторгнуть договор банковского счета (вклада). К середине февраля 2021 года по закону «Об исполнительном производстве» банк, получивший исполнительный лист, не может отказать клиенту, даже если у него есть подозрения, что цель перевода — отмывание или обналичивание денег. В июне 2023 года Верховный суд России разрешил считать конвертацию биткоинов в рубли легализацией доходов, полученных преступным путем.
Основным финансовым инструментом противодействия легализации денежных средств является финансовый мониторинг. Одним из известных примеров является дело оффшорной компании “Панамские документы”. В результате утечки информации стало известно, как многие богатые и влиятельные люди использовали оффшорные счета и компании для отмывания денег и уклонения от уплаты https://cryptocat.org/ налогов. Хотя выявление отмывания денег требует специальных знаний, есть несколько тревожных сигналов, на которые следует обратить внимание. К ним относятся частые крупные вклады или снятия наличных, многочисленные транзакции чуть ниже порога отчетности, внезапные и необъяснимые переводы между счетами, а также непоследовательные деловые операции.
Их владельцы после прибытия в ОАЭ задекларировали, что ввозят эквивалент $2,8 млн. По их мнению, платформу следует сделать государственной, например, с использованием ресурса портала госуслуг по аналогии с реестрами Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Из перечня признаков сомнительных операций были исключены нестандартные и необычно сложные инструкции по проведению расчетов, отказ от более выгодных условий оказания услуг и предложение высокой комиссии при оказании услуг. Кроме того, Центробанк теперь не считает сомнительной операцию, когда клиент осуществляет транзакцию через представителя, не вступающего с банком в личный контакт. Таким образом, в «красной зоне», отрезанными от банковского обслуживания с перспективой конфискации денег, могут оказаться примерно 54 тысячи компаний и ИП. Кроме того, участник рынка должен «незамедлительно проинформировать кредитную организацию, обслуживающую получателя денежных средств — взыскателя», пишет РБК со ссылкой на материалы ЦБ.
Преступники создают фиктивные интернет-предприятия, которые выглядят как реальные компании и оказывают услуги или продают товары. Для легализации денег, полученных незаконным путем, преступники могут использовать документально оформленные операции, которые на первый взгляд выглядят как законные. Одним из таких методов является использование криптовалют, таких как Биткоин, Эфириум и другие. Криптовалюты предоставляют возможность осуществлять анонимные и независимые от государственного контроля операции. Криминальные группировки могут использовать криптовалюты для обналичивания денег, превращая их в электронные счета, которые можно легально использовать. Это делает отслеживание и обнаружение таких операций гораздо сложнее для правоохранительных органов.